Захист прав споживачів кредитних послуг.
Фінансове становище багатьох мешканців нашої країни є надто нестабільним на сьогоднішній час. В багатьох випадках це зумовлено станом економіки, втратою місця роботи та джерела отримання доходу. Неодноразово громадяни звертаються за допомогою до кредитних спілок та банків для отримання споживчих кредитів. Споживче кредитування є одним із видів кредитування населення, здійснюється воно банківськими та небанківськими фінансовими установами.
Споживчий кредит – це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов’язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника.(п. 11 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Договір про споживче кредитування укладається у письмовій формі та вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору.
Тобто, громадянину необхідно чітко усвідомлювати, що отримавши кошти в кредит, останній зобов’язаний повернути їх до банку у розмірі та на умовах, що встановлені договором, який він особисто уклав із банком. Також, обов’язком позичальника є своєчасна сплата відсотків за умовами споживчого кредиту. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку.
З розвитком дистанційного надання фінансових послуг стали досить популярні швидкі он-лайн позики, які несуть досить високі ризики для споживачів кредиту. Такі кредити мають велику популярність серед громадян, оскільки їх легко оформити та швидко отримати потрібні кошти. Ризики ж обумовлені недостатнім правовим регулюванням такого споживчого кредитування, що, в свою чергу, спричиняє шахрайство з фінансовими ресурсами.
Для забезпечення прав громадян, при укладенні договору споживчого кредиту законодавством передбачені ряд гарантій:
1) Всі фінансові установи зобов'язані повідомляти повну інформацію про послуги, які вони надають. Інформація про умови споживчого кредиту має бути розташована у вільному доступі для особи, яка хоче отримати споживчий кредит, щоб він мав змогу досконало з ним ознайомитись. Така інформація повинна містити дані щодо: строків погашення кредиту, умов кредитування, процентної ставки та відсотків. Зразок має бути написаний однаковим шрифтом, щоб особа, яка хоче отримати споживчий кредит змогла все чітко розібрати і в подальшому не виникало ніяких непорозумінь з оформленням споживчого кредиту та з кредитором.
2) Кредитодавець письмово зобов’язаний повідомити споживача про зміну відсоткової ставки по кредиту протягом семи днів(ст.15 Закону України «Про захист прав споживачів»). Так як у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках.
3) Споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі про намір відмовитися від договору про споживчий кредит, який підписує власноручно. Якщо споживач подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дійну відсотків вважається недійсною.
4) Споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Договором про споживчий кредит може бути передбачено обов’язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.
Якщо споживач скористався правом повернення споживчого кредиту шляхом збільшення суми періодичних платежів, кредитодавець зобов’язаний здійснити відповідне коригування зобов’язань споживача у бік їх зменшення та на вимогу споживача надати йому новий графік платежів.
Споживач у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом.
Разом з тим, кредитодавцю забороняється встановлювати споживачу будь-яку плату, пов’язану з достроковим поверненням споживчого кредиту. Умова договору про споживчий кредит, що передбачає сплату споживачем будь-якої плати у разі дострокового повернення споживчого кредиту, є нікчемною(ст.16 Закону України «Про захист прав споживачів»).
Нагадуємо, за отриманням консультації та захистом своїх прав можна звернутись до Золочівського бюро правової допомоги, контактний телефон: (05764) 5-00-90, та за електронною адресою: [email protected] . Окрім цього, в Україні діє єдиний номер з надання безоплатної правової допомоги – 0800213103.
